乡镇的农民与外来的新温州人，以往，纵然有创业的念头和思路，可是在资本面前，他们的创业激情却难以高昂。对他们来讲，没有值钱的抵押物，甚至没有温州户籍。很多美好的创业设想，只能止步于此。7月初，温州瓯海农村合作银行面向外来务工者的“新温州人创业贷款”和全国首家面向农民的新农村建设金融服务中心的面世，给他们的创业带来了喜讯。但是这两种初衷一样，面向不同人群的创业贷款，却遭遇了一冷一热的不同际遇。
银行工作人员到田间查看贷款落实情况。
银行工作人员进行贷款随访。
花农一支笔能贷三百万
全国首家新农村建设金融服务中心正式亮相瓯海农村合作银行。此前，瓯海农村合作银行就尝试推广支农贷款，以服务三农和小企业，开辟支农“绿色通道”为特色的服务方式，有人称其“为探索新农村金融服务提供了一条新路”。这种独特的服务方式，深受农民们的追捧，也为农民脱贫致富带来实实在在的好处，这也促成了中心的成立。
丽岙镇农业主要是以花木为主，总共有正式花农30户，园艺厂15个，共计种了2000多亩花木。在闻名浙南地区的花木集散地丽岙，花卉苗木的生产现已被列为温州市“八大农业精品”之一，很多种植户准备大展拳脚扩大规模，而这一计划的实施离不开大量的资金。
如果对你说，一个种植花木的花农可以不用任何抵押物，光凭他的个人信用，就可以贷到上百万元的信用贷款，你会相信有这样的好事吗？这并不是天方夜谭。瓯海区丽岙镇的成永生与汪秀成就享受到了这样的特殊待遇。而与他一样的很多花农，都凭自己的信用等级，贷到了额度不等的资金。
丽岙镇的永成园艺，是由成永生与汪秀成合伙侍弄起来。“最早我们只是找些边角地种些花木再用自行车驮到市区里卖，小打小闹赚不到多少钱。”汪秀成说，“想规模种植，但遇到资金缺口，没想到现在我们光凭信用还可以从银行贷到资金。”
“我们花农不像其它企业有厂房等固定资产可以抵押，各家银行的贷款条件对我们来讲，门槛是非常高的。”成永生说。今年瓯海农村合作银行丽岙支行，通过调查，给他们授信额度为一百万元，这使得今年他们又可以利用这笔钱，将花木场的规模扩大。
由于是信用贷款，没有实物抵押，对于农村合作银行来说，放贷风险相对较高。温州又处于沿海地带受台风等自然灾害影响较大，台风来临时花木不易转移，容易造成损失。所以放贷风险是非常大。“但对那些上规模的，长期有信贷关系来往，信用度高的花农，我们还是会提供高额的信用贷款。手续简化，十分方便，几乎是随时申请随时批，随到随办。”瓯海农村合作银行丽岙支行的负责人说：“我们对当地花农的贷款支持，是不遗余力的。为了花农的发展，贷款额度最高达到300万元，按其规模与实际的资金需要量尽可能提供帮助。”
和其他银行不同的是，这些贷款全靠个人信用，无需任何实物做为抵押。“只要给你授信了，本人去签个字，就可以拿钱了。”此外这种针对花农的贷款利率非常低。最低的利率只有4.92厘，与基准利率相差无几。这在很大程度上减轻了花农的还款压力。
做为第一批授信企业，永成园艺今年的100万元贷款已经分三次全部贷满。陈永生将记者带进占地300多亩的种植园地，指着身后的各式花木说：“这笔贷款全部投入到购买苗木上，现增加了上百个品种。以前不敢贷款，一个是怕自己还不起，还有一个原因是贷款手续繁琐、需要实物抵押。对我们来说不仅不方便，而且实物抵押也是一道高门槛。”
移民凭授信五万随时贷
同样受惠于支农贷款的新丰村是仙岩的一个移民村，1997年因珊溪水库工程的建设需要，从泰顺新浦乡和司前镇迁移到仙岩镇。新丰村拥有170户人家，600多人口。移民以种植大棚蔬菜与瓜果为主，但是一亩地的大棚光材料等成本投入就要三四千元钱，对于这些经济基础较差的移民来讲，仅几亩地的成本投入就很困难。
“我们给每个农户授信了5万元的额度，只要持新丰村的移民证、信用贷款5万以下的金额，无需担保人、实物抵押。只要本人签字，即可发放贷款，而且是随到随贷，一年内还贷后还可以再贷循环使用。”瓯海农村合作银行仙岩支行行长季伟明介绍。
而且做为新农村建设金融服务中心，给移民们较低的利率。特别设立了移民利率，间接降低了农业成本，为农民提供便利。
新丰村村委会主任吴先郑向记者介绍了该村变化，“原先在泰顺种植大棚蔬菜，村民只能贷到2000~5000元左右，资金有限，不能规模种植，而现在最高可以贷到5万元。去年我们村大概有50多户贷款，贷款总额为26万元。但今年到7月为止，有56户农民贷款，贷款总额将近240万元，是去年的近10倍。
村里的大棚多数是种植番茄，1亩地年收入是7000~8000元。贷款手续的简化、额度的增加，为村民扩大再生产提供了有力的资金保障。仙岩支行还针对农产品生产周期进行放贷。6个月以下、6~12个月、12个月以上，对不同的贷款时间制定不同的利率，为农民提供多种选择。
吴先郑告诉记者，以前村民们苦于没资金，只能全部从事种植业，现在已经有将近30多户村民贷款后，投资其它行业，脱贫致富。
有了银行资金的扶持，村民的生活条件大为改善。吴先郑指着村办公楼对面一幢四层高的居民楼说：“这家主人叫吴惟卧，刚搬来的时候没钱盖楼，只能借钱盖到2层。后来贷款种大棚蔬菜，现在将楼加到了四层，还为两个儿子娶上了媳妇。”村里还有一位叫包学留的种植大户，种水稻和西瓜，一个人承包了200多亩地。在包学留的瓜地里，白色的大棚里一个个足球大小的小西瓜长势良好。“今年赚头不错，如果没有银行贷款，发展可没这么快。”包学留高兴地说。“正是看到了支农贷款收到了良好的社会效果，所以我们新农村建设金融服务中心，加大对农民的支持力度。”一银行工作人员说。
新温州人贷款担保成门槛
相比农业贷款的火热程度，新温州人创业贷款业务，显得有些冷清了。从7月初推出至今，一个月的时间过去了，瓯海农村合作银行至今还没有成功发放出一笔担保贷款。虽说只要有一定经济基础的新温州人，通过房产等固定资产抵押，就可获得利率较低的抵押贷款；即使没有房产或固定资产，只要提供有一定经济基础的担保人也可享受担保贷款。但是，贷款业务叫好不叫座。
一个外地人，没有温州户籍没有房产等抵押，谁会愿意给你担保？找不到担保人，这成了横亘在新温人面前一道无法逾越的坎。让许多贷款的新温州人望而却步。
瓯海农村合作银行办公室副主任文永胜说：“前阵子，一位在温州办厂的新温州人想扩大生产，贷款一百万元，尽管这个工厂的前景很好，眼看就要成功了，但是因为找不到担保人，最后不得不放弃。”
事实上有贷款意向的新温州人很多，最后往往因为找不到具备资格的担保人而泡汤。“如果一个月收入不到一千元的外来务工者要贷款10多万元，而找的担保人也是收入差不多的老乡，对于这样的新温州人贷款，考虑到风险，我们是不予发放的。”一位信贷员坦承。一位在市区从事文具生意的江西人陈先生告诉记者：“像我们这些外地人，虽然现在贷款门槛已经降得很低，但在温州人生地不熟，光想找个符合条件有实力的担保人，就不知道有多难。我也想贷点款将店面扩大，但是周围的老乡中，收入多数不高，就算愿意给我担保，也达不到银行要求。其实真正受惠的也只是金字塔尖的小部分新温州人。”
很多外来务工人员告诉记者：“这种贷款离我们其实还是很遥远。”
“虽然我们已经跨出了向新温州人贷款的第一步，但这一步迈得还是很小，信贷员基于风险的考虑，对这一块贷款发放控制还是很严格。所以近段时间，询问的多，真正新温州人凭信用担保贷款成功的还没有。”文永胜遗憾地说。
“考虑到新温州人流动性较大，放贷风险比一般人要高出很多。如果出现贷款不良情况，银行方面追债会非常麻烦。所以信贷员还是异常谨慎。但是至少我们开了这样一个口子，为新温州人创业提供一个可以融资的平台，本身就是一种进步。”