如得控股集团董事长周建桥

    周建桥认为自己“今年最成功的一件事情”是：5月20日，如得控股集团与中国银行金华市分行正式签订了一份“金融创新”战略合作协议。之所以说它是金融创新，是因为这份协议的签订，很可能会为解决我国金融业10多年没能解决的难题提供借鉴。

    简单地说，此协议将为中小企业、种养殖大户解决贷款难、担保难的问题，今后种养殖大户和中小企业需要贷款，由如得控股集团推荐并提供贷款担保，并由中国银行金华市分行确认后，一周内即可获得贷款。

    高高个子、戴一副眼镜的周建桥，常常笑称“我是一个农民”。与人谈论时他经常有惊人论调，比如问他“企业做得这么好，有没有想过将公司上市”，他就说“公司不考虑上市”，他还说自己打算“40岁便退二线，让更年轻的职业经理人来管理公司”。今年36岁的他，已拥有超亿元资产。

    周建桥担任董事长的如得控股集团主要涉及两个行业，一是花卉业，其主打品牌“万象花卉”在金华几乎无人不晓；其二是为中小企业、种养殖大户提供投资担保，如得控股集团公司现已成为金华市最大民营担保公司之一。

    花卉业与投资担保看起来是两个毫不沾边的行业，可周建桥却将这两个行业运作得十分和谐统一。周建桥认为，这两个行业之间其实有内在联系，因为花卉业的上游供应商，有不少是种植大户，一些种植大户在发展过程中常会遇到资金瓶颈问题，因此也影响到下游采购商“万象花卉”。于是，有资金实力的周建桥想到了成立担保公司。“最初的目的，是想为一些种养殖大户提供农业发展资金担保”。

    自从公司做起担保业后，周建桥对金融的兴趣日渐浓厚。他曾经有个理想：要像孟加拉国银行家尤努斯那样，为更多的穷人———那些脸朝黄土背朝天的农民脱贫致富提供帮助。

    一个“穷人银行家”的梦想

    1997年，周建桥创立了浙江万象花卉有限公司，2004年12月又成立了如得控股集团，这是由金华市政府引导批准成立的金华市首家会员制农业信用担保机构，注册资本10500万元。目前，如得控股集团控股的浙江万象花卉有限公司已成为浙江省骨干农业龙头企业、浙江省工商“守合同重信用”AAA级单位，并连续6年被中国人民银行评为金华市“百家守银行信用企业”。浙江万象花卉有限公司采用“土地入股+农民入职+合作社联动+农业龙头企业带动”的发展模式，带动种植户3000户，种植面积达6000亩。这些年来，公司一直稳步发展、不断壮大，其“万象花卉”不仅在金华家喻户晓，而且在省内、国内都颇有名气。

    2008年5月1日，万象花卉田园休闲俱乐部开张迎客，从此，“万象花卉”事业从单纯的花卉培育、租摆业务，转为同时经营田园休闲旅游业。

    “2008年全球金融危机，我们实现了平稳过渡。这几年我们始终围绕着自己的主业来做，外界环境的变化，对我们的影响很小。”周建桥说。

    有人称周建桥是个“锐商”，意指其头脑敏锐，有锐利的眼光和才智，是商界新锐。对此，周建桥自己颇认同。

    周建桥做的是传统产业，却能做出许多新意，一般人培育花卉都是拿到市场上卖，他却种花不卖花，而是将培育的花卉用来租摆。近几年，他在经营第一产业过程中，又敏锐并及时地把握住了成立民营担保公司的商机。

    “这一次，我要给你们新的惊喜。”周建桥说，“这是我今年做得最成功的一件事。”他说的这件事，就是今年5月20日如得控股集团与中国银行金华市分行签订“金融创新”战略合作协议的事。周建桥认为，这一“金融创新”模式，也许可以为解决全国金融业10多年来一直存在的中小企业和种养殖大户贷款难、担保难问题提供了借鉴。根据协议，种养殖大户和中小企业需要贷款，由如得控股集团推荐并提供贷款担保，再由中国银行金华市分行确认，这样，需要贷款并得到如得控股集团推荐和提供贷款担保的中小企业或种养殖大户，就可在一周内获得贷款。

    “这么些年来，我一直关注种养殖大户和中小企业贷款难、担保难的问题。为缓解中小企业及种养殖大户贷款难、办理更难的问题，浙江省各大银行根据政府号召及民生要求，为中小企业、种养殖大户推出了各式各样的贷款，近来又推出了村镇银行、小额贷款公司的试点，让我省更多的中小企业、种养殖大户看到了新希望，但在实践过程中，中小企业和种养殖大户想要获得贷款还是困难重重。由于小额贷款业务面广、经营成本高、利润率低，各大金融机构的积极性不高，而中小企业、种养殖大户普遍存在财务管理乱、经营规模小等问题，很难符合银行贷款的条件，因此贷款难度大。”

    为解决中小企业和种养殖大户贷款难、担保难的问题，周建桥曾在省两会期间提交了政协提案。浙江省常务副省长陈敏尔在金华调研期间，对他提交的报告作出批示，明确表示种养殖大户和中小企业贷款难、担保难的问题值得研究。

    “以前银行对种养殖大户、中小企业申请贷款比较头疼，现在由如得控股集团推荐种养殖大户和中小企业贷款，并为他们贷款担保进行跟踪服务后，银行的经营成本低了，贷款的积极性也就高了。”周建桥说，按照这一模式，中小企业、种养殖大户想要贷款，从申请到贷款发放，只需一周时间，而贷款利率最多上浮10%，基本接近基准利率。

    “2008年底，金融危机让许多中小企业失去了信心，让银企间的信用体系失去了保障，中国银行在金华中小企业面临前所未有困难之时，选择了为这些中小企业雪中送炭，此举开了全国之先河，并带动了其他银行一起跟进，据估计，至少救活了金华100家中小企业。”周建桥说。

    金华市南山苗木专业合作社，是如得集团和中国银行合作后的第一批受益者之一。2008年，金华市南山苗木专业合作社销售收入为8780万元。过去，由于苗木产品不能作为贷款抵押物，一直找不到合适的金融机构进行贷款，今年该合作社在如得集团推荐和担保后，中国银行为其提供了500万元的贷款，使其得以扩大种植规模，预计今年销售收入可达9500万元。

    从今年5月20日签订协议至今，中国银行金华市分行最初提供给如得控股集团的1.2亿元担保额度已全部用完，如得控股集团共帮助30多家种养殖大户和中小企业贷到了款。接下来，中国银行金华市分行还将为如得控股集团追加8000万元的担保额度。据悉，获得如得公司推荐和担保的30多家种养殖大户、中小企业中，最多的一家贷款1000万元，最少的贷款10万元，贷款期限最长1年。

    “中小企业融资难是非常突出的问题，依托中国银行的强大实力，如得控股集团提供了一个非常好的创新做法。过去我们讲金融创新，都是考虑银行怎么创新，而这样一种模式告诉我们，在金融创新中，龙头企业也能发挥重要作用。”浙江大学经济学院副院长、浙江大学江万龄国际经济与金融投资研究中心主任金雪军教授说。

    新模式的保守“底线”

    中国银行金华市分行为什么愿意与如得控股集团合作？在整个贷款模式中，如得控股集团的赢利点又在哪里？

    如得控股集团拥有一支年轻、高素质、专业知识技能全面的员工队伍，集团公司员工中有大专以上学历的占80%。集团公司凭借丰富的人力资源和较完善的内部管理体系，实现企业稳步发展，而且集团公司这几年与中国银行、农业银行、金华商业银行等建立了良好的协作关系，通过集团公司牵线搭桥，为部分中小企业、种养殖大户解决了融资难、贷款难问题。

    在经营方面有着诸多创新之举的周建桥，在有些方面却表现得相当谨慎。比如，2007年周建桥曾尝试在杭州设立万象花卉分公司，但后来一直未见明显起色，他立即决定停止“万象花卉”的跨区域扩张，他认为“外面的世界太复杂”，“自己一个人的能力有限”。

    “金融创新”模式出来前，周建桥也充分考虑了自己公司为他人担保的风险。不过，周建桥说，“我这个人有个怪脾气，有时候我会投给别人一些钱，但钱一旦投出去后，我就不认为是自己的了，不能再算到自己的账上。因此，每投一笔钱之前，我都会考虑对方能不能归还，这钱投出去是否会对我的企业运作产生影响。大概正因为如此，每次人家还钱给我，我会感觉这是一笔额外收入似的……”其实，这也体现出周建桥做事喜欢给自己留一个“底线”。那么，这次“金融创新”模式中，周建桥又给自己留了怎样的“底线”？

    “我们是一家农业企业，在我们担保的客户中，70%都是种养殖大户，我们很了解这个行业，也很了解那些种养殖大户的特点，因此筛选贷款担保的对象时，能够回避一些风险。”周建桥说。不仅如此，在公司担保的一些客户中，如果对方在发展中出现了一些问题，如得控股集团还出面做一些帮助，让他们有两到三年的平稳过渡期。“如果再不行的话，我们出面收购，将企业纳入到我们原有的产业结构中”。

    也就是说，如得控股集团结合了自己的主业进行担保，因此即使担保对象出现问题，也可以从实业上进行整合，从而将损失降到最低。

    如得控股集团的盈利点，体现在担保费用上。周建桥说：“我们还是跟过去一样收取担保费，但我们与其他一些担保公司相比，灵活性更大、发放贷款更迅速，同时还能给种养殖大户、中小企业一些咨询、帮扶。”

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